节省房贷利息成为房奴们最关心的问题，而各家银行为了吸引客户也开始频繁出招，纷纷推出各式各样的创新房贷产品，有的利率甚至直逼公积金贷款利率。究竟什么产品比较实惠，购房者应如何选择？
（1）固定利率房贷
房贷介绍：固定利率个人住房贷款就是个人与银行在签订贷款合同时，即约定好在一定借款期限内不论市场利率如何变动，借款人都以约定利率支付利息的个人住房贷款。
固定利率房贷可以帮助购房者防范利率风险、规避今后利率变动时引发的利息支出的不确定性。因此通常情况下固定利率房贷的利率水平要高于浮动利率房贷。
然而选择固定利率房贷不一定能省钱，在市场利率不会有太大上升的情况下选择浮动利率房贷会比固定利率房贷更省钱。是否选择固定利率房贷需要个人对市场有一定判断。
优点：利率不随物价或其他因素的变化而调整。
缺点：面临利率降低，而房贷却增加的风险。
适合人群：有固定收入的人；有升息预期或为了锁定风险的生意人。
（2）直客式房贷
房贷介绍：“直客式”房贷又叫“超前按揭”，就是个人先找银行贷款，然后去各楼盘买房，银行直接贷款给买房者，无须经过开发商担保，贷款的额度、成数、期限以及还款方式由银行根据购房者的需求决定。这种模式可以摆脱房地产商指定银行贷款的限制，购房者完全可以自主地选择按揭银行。
优点：购房者在与开发商协商一致的情况下，可享受到开发商一次性付款的优惠*策。如果是二手房交易，“直客式”房贷还可以有效规避风险。
缺点：没有开发商担保的借款人需要寻找专业的担保公司，因此会多付一笔担保费。
适合人群：所购买房屋的开发商对于一次性付款有较大优惠的购房群体。
（3）移动组合房贷
房贷介绍：允许客户针对不同时期的家庭收入情况和个人投资理财习惯，定制个性化的还款方案。
优点：还款期内，还款方式还可以随时调整。
缺点：由于还款总期限是固定的，如果前期还款数额越小，则后期还款压力就会越大。
适合人群：收入不固定的人群。
（4）接力贷
房贷介绍：指以某人的子女作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与其子女作为共同借款人，接力还款。可以将借款人年龄加贷款年限适当延长，不受规定上限的限制。
优点：还款人可以转变，这样可使借款人年龄及贷款年限适当延长。
缺点：容易造成家庭因房产权和继承权出现纠纷。
适合人群：40岁以上的人，或者父母还在工作、子女刚参加工作、收入暂时不高的需要买房的家庭。
（5）双周供
房贷介绍：指个人按揭贷款由传统的每月还款一次改为每两周还款一次，每次还款额为原来月供的一半。由于还款方式的改变、还款频率的提高，借款人的还款总额却获得了有效的减少，还款周期得以明显缩短，客户在还款期内能省下不少的利息。目前“双周供”主要适用于期供类房屋按揭、抵押贷款，如一手楼、二手楼的房屋按揭贷款以及按揭还款的房屋抵押贷款。
如果客户在银行贷了一笔50万元的款，按照30年的贷款期限、基准利率6.12%来算，选择传统的按月等额还款法，每个月要还款元；如果选择“双周供”，每两周还款额为元，相当于原月供的一半。
而由于供款次数频密，本金减少速度加快，最后算下来借款者可以节省16元的利息支出，节省的利息比高达19.42%。同时，由于供款次数频密，本金减少速度加快，加上每年大约还款26次（折合月供为13个月），借款人只需要24.7年就可以还清这笔贷款，相比普通还款缩短了5.3年。
优点：可以加快还款频率，减少总利息支出。
缺点：双周供对于还款时间的要求非常高，你得保证两个星期一次的结算。
适合人群：收入稳定和均衡的人。
（6）气球贷
房贷介绍：先少量、分期偿还贷款利息和部分本金，剩余本金再到最后一期一次偿清，整个还款的模式就像气球一样“头小尾大”。其特点是前期每期还款压力较小；由于贷款期限较短，其对应的贷款利率较低，从而能够节省贷款利息；如果还款记录好，气球贷到期后银行可安排再融资。
优点：短贷低供，信用记录好可续贷。
缺点：仅信用记录良好的客户方可办理气球贷。
适合人群：①考虑短期房贷的消费者，并有提前还款的需求；②预期未来较短年限（最长10年）中自己的资金实力会有较大提高或后期将有大额资金进账；③借款期仅偿还较少月供，将其余款项运用至其他投资渠道，以获得更高投资回报的房产投资者；④适用于中高收入阶层的房产消费者。
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